restrukturizacziya-dolga-po-kreditu

Реструктуризация долга по кредиту, что это?

Реструктуризация долга – лояльность в отношении заемщика со стороны кредитора. Эта мера, применимая к клиентам финансовых структур, которые не могут выполнять свои обязательства.

Как проходит реструктуризация задолженности?

МФО, как и банки, помимо реструктуризации могут предложить пролонгацию долга. Это значит, что клиент может отсрочить платеж по кредиту, если у него возникнут сложности с оплатой. При этом, ему нужно будет оплатить проценты, начисленные за период пользования заемными средствами. Но есть и другие варианты реструктуризации долга:

  • Измениться может не только период кредитования, но и размер платежей;
  • Задолженность можно обменять на определенное имущество, принадлежащее должнику;
  • Некоторую часть долга могут списать.

>> Сотрудники банка навязывают дополнительные банковские услуги, как быть?

Кому пригодится реструктуризация?

Реструктуризацией можно воспользоваться в следующих случаях:

  • Увольнение по причине сокращения штата сотрудников;
  • Сокращение доходов или снижение зарплаты;
  • Резкая девальвация национальной валюты;
  • Болезнь заемщика.

Как осуществляется реструктуризация для физических лиц?

Физическим лицам могут предложить такие варианты:

  • Сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена, но период кредитования продлевается. Это позволит снизить финансовую нагрузку и в полной мере выполнить обязательства;
  • Должник может оформить кредитные каникулы. Это значит, что на протяжении определенного периода клиент не будет вносить взносы до того момента, пока не будет возобновлено обязательство;
  • Рефинансирование. В этом случае нужно оформить новый кредит для возврата старого.

Как-осуществляется-реструктуризация-для-физических-лиц

>> Как оформить онлайн кредит без фото?

Реструктуризация долга для юридических лиц

Реструктуризация долга ИП ничем не отличается от процедуры для физических лиц, просто здесь есть еще несколько дополнительных вариантов:

  • Изменение условий по выпуску облигаций. Это позволит снизить нагрузку по кредиту, но вкладчикам могут не понравиться новые условия;
  • Долг можно обменять на акции. Такой вариант может привести к утрате контроля над бизнесом и снижению цены пакета акций для вкладчиков;
  • Должник вправе выкупить кредит, получив определенный дисконт. Здесь все будет зависеть от готовности кредитора продать долг.

Реструктуризация через банкротство, что это?

Человек, объявивший себя банкротом, может обратиться к кредитору для списания задолженности. Аналогичное право имеют организации и компании, которые обанкротились и больше не могут выплачивать кредит. Процедура позволяет избежать пени и штрафов и сохранить недвижимость. Реструктуризация в случае банкротства дает возможность получить сниженный процент и более выгодные условия кредитования, вернув меньшую сумму, прописанную в договоре.

Банкротство – несостоятельность клиента, признаваемая в арбитражном суде, относительно выполнений своих обязательств перед финансовым учреждением. Для возбуждения дела о банкротстве, на основании которого в дальнейшем примется соглашение о реструктуризации, должник должен соответствовать признакам банкротства. Если речь идет о банкротстве физического лица, то банкротом он может объявить себя в случае, если на протяжении 3-х месяцев не выполнялись обязательства, а сумма долга превышает цену имущества, принадлежащего ему.

Реструктуризация пошагово

Пошагово, весь процесс выглядит так:

  • Вначале нужно сообщить инвесторам о том, что возникла потребность в реструктуризации. После, нужно обратиться к кредиторам;
  • Провести переговоры. На этом этапе формируется комитет кредиторов и назначается агент. Также выбираются независимые консультанты, в обязанности которых входит проведение оценки финансового положения эмитента;
  • Заключение нового соглашения. Здесь должны проводиться заседания всех лиц, представляющих компанию или заемщика и вкладчиков (если речь идет о юридическом лице). На заседании формируется протокол, который должен быть подписан всеми участниками;
  • Итоговое подписание соглашения.

>> Круглосуточное оформление кредита

Несколько полезных советов по получению реструктуризации

Банкротство стало одной из ключевых причин оформления реструктуризации. Вот несколько полезных советов, которые могут помочь при оформлении услуги:

  • Перед тем как подписать бумаги их нужно внимательно изучить, чтобы не столкнуться с финансовыми ловушками;
  • Обратить внимание на раздел «Ответственность», в котором обозначено, когда банк вправе применить штрафные санкции;
  • Если есть возможность оформить кредит в другом банке, то лучше воспользоваться шансом и получить деньги на более выгодных условиях.

получение-реструктуризации

Кто предоставляет реструктуризацию?

Процедура в большинстве случаев встречается в банке и предоставляется тем, кто имеет крупную задолженность. МФО в редких случаях предлагают подобное, да и такой услугой располагает всего несколько компаний.

Напомним, ранее мы писали о том, что оформление кредита является юридическим составлением договора заемщика и кредитора. Перед тем как заключить кредитный договор с микрофинансовой организацией или банком, нужно его внимательно изучить. Для этого нужно попросить шаблон у менеджера, или найти договор на сайте. Читайте статью Оформление кредита: на что обратить внимание?

По материалам FinUp

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *